📌 この話で学ぶこと
サブ口座を作ったものの、いくら貯めればいいか分からない……。🛡️ 生活防衛資金 🔧 予備費 📅 お金の使い道別・置き場所
洸平
お金仙人、住信SBIネット銀行を開設して、メイン口座とサブ口座を作ったんですけど、サブ口座に一体どれだけ貯めたらいいのか分からなくて……。
早速やるようにしたか。よろしい。
お金仙人
今日は”現金”としていくら貯めるべきかを教えてやろう。
お金仙人
洸平
“現金”として、ですか？
うむ。まず基本の考え方じゃが、お金は”いつ使うか”によって置き場所を変えるのがよい。
お金仙人
すぐ使う・5年以内に使うお金は現金で貯蓄するのがいいじゃろう。すぐに出せないと困るからのぅ。
お金仙人
洸平
なるほど。
5〜10年後に使うお金は、一部を投資に回すことを考えると良いじゃろう。自分のリスク許容度に応じて投資割合を調整するとよいぞ。
お金仙人
洸平
なるほど……その”リスク許容度”とはなんでしょうか？
簡単に言うと、自分がお金の増減にどれだけ耐えられるかじゃ。
お金仙人
洸平
うーん……？
また投資の話になったら詳しく教えるぞい。
お金仙人
次に、10年以上使わないお金じゃが、これは全て投資に回した方がよい。
お金仙人
洸平
え、なんでですか？
これもあとで詳しく教えるが、お金は”価値”が下がるからじゃ。現金のまま持っていても、価値が眠るだけじゃからのぅ。
お金仙人
洸平
わかりました。整理すると……5年以内は現金、5〜10年は一部投資、10年以上は全部投資ですね。
よろしい。飲み込みが早いのぅ。
お金仙人
── ◆ ──
さて、現金として必要なお金には何があると思う？
お金仙人
洸平
食費や光熱費、通信費……あとは遊びで使うお金とか、でしょうか。
そうじゃな。いわゆる固定費・食費・雑費じゃ。これらは日々の生活に使うお金じゃから、メイン口座で管理するのがよい。おぉ、固定費には税金や保険料なども入るから忘れんように。
お金仙人
洸平
はい。残った分は投資か、ただ貯蓄するだけでいいんですか？
いやいや、まだあるぞい。”生活防衛資金”と”予備費”じゃ。
お金仙人
洸平
“生活防衛資金”……？
── ◆ ──
働けなくなったり、急に病気になったりした時に使うお金じゃ。
お金仙人
洸平
なるほど……かなりの額を貯めないといけないんじゃないですか？
そんなことはないぞ。洸平のようなサラリーマンの場合は、失業保険や傷病手当金があるからのぅ。月の生活費の6ヶ月分ほどあれば十分じゃ。
お金仙人
個人事業主の場合は12ヶ月分を目安にするとよい。失業保険も傷病手当金もないからのぅ。
お金仙人
洸平
なるほど、サラリーマンは6ヶ月分、個人事業主は12ヶ月分が目安なんですね。
── ◆ ──
次に”予備費”じゃが、なんとなく想像できるかの？
お金仙人
洸平
何か急に出費があったときに使うものでしょうか？
まさしくそうじゃ。国の予算にも予備費は組み込まれておる。それほど重要なものじゃ。
お金仙人
洸平
具体的にどれくらい貯めればいいんですか？
人によって違うからなんとも言えんが、わしの考えでは”自分が持っている一番高い消耗品を買い替えられる金額”を目安にするのがよい。もちろん家計簿を見て、過去に突発的にかかった費用を合計して積んでおくのも良い方法じゃ。
お金仙人
洸平
一番高い消耗品……たとえばパソコンや洗濯機とかですか？
そうじゃな。車を持っている人なら車の修理費や車検費用も念頭に置いておくとよいぞ。
お金仙人
洸平
僕は今のところ車を持っていないので、パソコンあたりかなぁ……だいたい20万円くらいでしょうか。
ちょうどよい目安じゃ。
お金仙人
── ◆ ──
では、全体を整理してみようか。
お金仙人
| 置き場所 | 用途 | 目安 |
|---|---|---|
| メイン口座 | 毎月の生活費（固定費・食費・雑費） | 月の支出分 |
| サブ口座 | 生活防衛資金 | 月の生活費 × 6〜12ヶ月 |
| サブ口座 | 予備費 | 一番高い消耗品の買い替え額 |
| 投資口座 | 目標達成後の余剰分 | 使う時期で按分 |
まず生活費を確保し、次に生活防衛資金と予備費を貯める。それが揃ってから初めて投資に回す。この順番が大事じゃ。
お金仙人
洸平
順番があるんですね。投資を急がなくていいんだ。
そうじゃ。土台がなければ、投資でちょっと損をしただけで慌てることになる。土台を固めてから投資に進む方が、長い目で見れば必ず良い結果につながるぞ。
お金仙人
洸平
わかりました！まずサブ口座の目標額を計算してみます。生活防衛資金と予備費を合計すれば出せますよね。
うむ。それが貯まったら、先取り貯蓄分はいよいよ投資に回す準備の完了じゃ。焦らずにの。
お金仙人
洸平
やること、はっきりしました。ありがとうございます！
── おまけ：自分のサブ口座目標額を計算してみよう ──
サブ口座の目標額 ＝ 生活防衛資金 ＋ 予備費
📌 生活防衛資金の計算式
・サラリーマン：月の生活費 × 6ヶ月
・個人事業主 ：月の生活費 × 12ヶ月
・サラリーマン：月の生活費 × 6ヶ月
・個人事業主 ：月の生活費 × 12ヶ月
📌 予備費の目安
自分が持っている一番高い消耗品の買い替え額
（例：パソコン20万円 ／ 車の修理・車検30万円 など）
自分が持っている一番高い消耗品の買い替え額
（例：パソコン20万円 ／ 車の修理・車検30万円 など）
📝 今日のまとめ
1
お金は「いつ使うか」で置き場所を決める：5年以内→現金、5〜10年→一部投資、10年以上→投資
2
現金で必要なものは3種類：生活費・生活防衛資金・予備費
3
生活防衛資金の目安：サラリーマンは月の生活費×6ヶ月、個人事業主は×12ヶ月
4
予備費の目安：一番高い消耗品の買い替え額
5
サブ口座の目標額 ＝ 生活防衛資金 ＋ 予備費 目標が貯まったら余剰分は投資へ